Nalo Flex : tout ce que vous devez savoir sur notre nouvelle assurance-vie

Afin de vous permettre d’accéder à une large classe d'actifs, dont des actifs immobiliers sans les lourdes contraintes administratives et financières qui y sont généralement associées, nous avons créé pour vous une assurance-vie innovante : Nalo Flex. Découvrez ci-dessous les principales informations concernant notre produit 🚀

Le contrat Nalo Flex est un contrat d'Assurance-vie individuel, multisupports, libellé en euros et /ou en Unités de compte, dont des parts de supports en SCPI, distribué par Nalo et souscrit auprès du gestionnaire et assureur APICIL EPARGNE, régi par le Code des Assurances. Investir comporte des risques de perte en capital.

➡️ Quels sont les avantages de Nalo Flex ?

L’immobilier est l’un des placements préférés des Français en raison de sa stabilité et du potentiel de valorisation sur le long terme. Que ce soit pour se constituer un patrimoine, préparer sa retraite ou générer des revenus complémentaires, la pierre reste en effet une valeur refuge. Cependant, cet investissement, notamment en physique (achat direct), nécessite une analyse parfois complexe du marché et présente de nombreuses barrières à l’entrée (apport, capacité d’emprunt importants), en plus d’une gestion chronophage 🕐

C’est ici que l’investissement en SCPI prend tout son sens, en vous offrant une alternative plus abordable et simplifiée pour diversifier votre portefeuille immobilier sans les tracas de la gestion directe.

💡Une SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) est une structure d'investissement à long terme qui collecte des fonds auprès d’investisseurs dans l’objectif d’acquérir et de gérer un portefeuille diversifié de biens immobiliers destinés à la location (bureaux, commerces, logements, etc.). En retour, vous êtes rémunéré de façon régulière à travers des dividendes, dont le montant dépend du nombre de parts que vous détenez et des loyers perçus par la société.

Vous pouvez souscrire des parts de SCPI en direct ou indirectement, au sein d'un contrat d'assurance-vie par exemple, comme c'est le cas avec Nalo Flex.

Pourquoi investir dans des SCPI au sein d'un contrat d'assurance-vie, plutôt qu'en direct ?

Avec Nalo Flex, vous pouvez investir dans une large gamme d'actifs, dont des actifs immobiliers en quelques clics et à moindres frais, tout en profitant des avantages fiscaux de l’assurance-vie. En effet, les revenus fonciers qui seront générés par ce biais bénéficieront de la fiscalité différée et allégée de l’assurance-vie. Vous serez imposé uniquement sur la part en plus-value.

➡️ Quelle est la composition du portefeuille Nalo Flex ?

Fidèle à notre philosophie du sur-mesure, l’assurance-vie Nalo Flex vous propose un portefeuille personnalisé combinant des ETF cotés, un fonds en euros et une SCPI non cotée (d’autres SCPI pourraient être référencées dans les prochains mois), avec une part d’immobilier de 10 % minimum (dans une limite de 22 % de l'encours du contrat d'assurance-vie par SCPI) en fonction du profil du souscripteur, de la nature du projet qu’il souhaite financer et de son horizon.

Les fonds versés sur des projets dont l’horizon de placement résiduel est inférieur à 10 ans ne seront pas investis en SCPI.

➡️ Quelles SCPI avez-vous choisies ?

Le portefeuille Nalo Flex intègre deux supports en SCPI, Mistral Sélection et Remake Live, qui vous permettront d’accéder facilement aux opportunités du marché immobilier.

Vous bénéficierez ainsi de deux stratégies complémentaires pour dynamiser votre exposition immobilière :

➡️Remake Live repose sur un portefeuille immobilier déjà établi et largement diversifié à l’échelle européenne, notamment dans de grandes métropoles.
➡️Mistral Sélection adopte une stratégie plus opportuniste en ciblant des marchés et des territoires européens en transformation, ainsi que des villes de taille moyenne.

✨ En résumé : Remake Live apporte une base immobilière diversifiée et stable, tandis que Mistral Sélection permet de saisir de nouvelles opportunités d’investissement, notamment en Europe du Sud. Ensemble, ces deux supports en SCPI visent à combiner stabilité des revenus et potentiel de revalorisation à long terme.

🏢 Remake live

Adoptant une stratégie opportuniste, Remake Live identifie les aires urbaines en France et en Europe qui connaissent une pression foncière forte et investit majoritairement dans des actifs d’immobilier d’entreprise (bureaux, commerces, hébergement géré, loisirs, santé, éducation).

Remake Live s'engage également en faveur de l'immobilier responsable et durable. Labellisée ISR (Investissement Socialement Responsable), elle investit dans l’immobilier résidentiel social et les équipements collectifs au sein de territoires en devenir à hauteur de 5 à 10 % des capitaux collectés.

Remake Live propose des perspectives de rendement intéressantes, avec un taux de distribution cible de 7,05 %* par an, net de frais de gestion annuels du fonds et des frais de gestion du contrat d'assurance-vie, et hors prélèvements sociaux.

💡 Découvrez les actifs immobiliers de notre partenaire en cliquant ici.

🏢 Mistral Sélection

La SCPI Mistral Sélection a pour objectif de constituer un patrimoine locatif diversifié (bureaux, commerces, logistique, santé, etc.) tout en ciblant des zones géographiques en pleine transformation, principalement en zone euro (France, Espagne, Italie, Portugal).

Son approche repose sur une stratégie de diversification européenne : elle vise à investir au minimum 60 % de ses actifs hors de France.

Mistral Sélection propose également des perspectives de rendement intéressantes, avec un taux de distribution cible de 6 %* par an, net de frais de gestion annuels du fonds et des frais de gestion du contrat d'assurance-vie, et hors prélèvements sociaux.

*Taux de rendement futur potentiel et incertain, net de frais de gestion annuels du fonds / brut de frais de gestion du contrat d’assurance vie, hors prélèvements sociaux et fiscaux. La moyenne des frais peut être amenée à évoluer en cas de référencement de nouvelles SCPI et/ou en fonction des transactions effectuées par les sociétés de gestion partenaires.

➡️ Qui peut souscrire à Nalo Flex ?

Vous pouvez souscrire si vous êtes majeur et résident fiscal français.

👉 La souscription est également possible si vous résidez à la Réunion. En revanche, ce n'est pas possible si vous êtes résident en Polynésie française ou et Nouvelle-Calédonie.

💡 La souscription n’est pas ouverte aux mineurs et personnes âgées de plus de 80 ans ainsi qu'aux personnes résidant physiquement ou fiscalement à l'étranger.

➡️ Quel est le montant minimal de souscription et la durée de placement ?

Nalo Flex est accessible dès 500 € de versement initial, pour tous les projets d’investissement dont l’horizon est supérieur ou égal à 10 ans.

➡️ Quand le premier dividende est-il versé ?

Votre premier dividende sera versé quatre mois après le début de votre investissement.

💡 Lorsque vous achetez des parts de SCPI, un délai d’attente de quelques mois (appelé délai de jouissance) est nécessaire avant de percevoir les premiers dividendes. Il permet à la société de collecter les fonds, de les investir dans des actifs immobiliers et de générer des revenus locatifs, en lissant la distribution des revenus pour tous les porteurs de parts.

➡️ Quel rendement puis-je espérer avec Nalo Flex ?

Le rendement dépend du niveau de risque de votre portefeuille.

Nalo Flex repose sur quatre grandes classes d’investissements, aux profils rendement/risque complémentaires, classées par niveau de risque croissant :

Fonds en euros,
Obligations
Immobilier non coté,
Actions.

La répartition entre ces supports est déterminée par nos algorithmes propriétaires, en fonction de l’horizon de votre projet, de votre capacité et de votre tolérance au risque, ainsi que de vos préférences.

À titre indicatif, les fonds d’immobilier non coté sélectionnés par les équipes de Nalo visent, sur un horizon de 10 ans, un taux de rendement interne (TRI) cible supérieur à 6 % par an*, net des frais de gestion annuels du fonds (hors frais de gestion du contrat d’assurance-vie, fiscalité et prélèvements sociaux).

*Le rendement futur est potentiel et incertain. La moyenne des TRI peut évoluer en cas de référencement de nouvelles SCPI et/ou en fonction des transactions réalisées par les sociétés de gestion partenaires.

➡️ Quels sont les frais de Nalo Flex ?

Les frais annuels totaux supportés par les clients sont compris entre 0,85% et 2 % en moyenne*, selon la composition de chaque portefeuille. La structure tarifaire ne comprend ni frais d’entrée, ni frais de versement, ni frais d’arbitrage.

* La moyenne des frais peut être amenée à évoluer en cas de référencement de nouvelles SCPI et/ou en fonction des transactions effectuées par les sociétés de gestion partenaires.

➡️ Quelles sont les différences entre Nalo Patrimoine et Nalo Flex ?

Respectivement couverts par Generali et Apicil, Nalo Patrimoine et Nalo Flex sont tous deux des contrats d'assurance-vie en gestion déléguée qui vous proposent les mêmes avantages en termes de fonctionnalités (accompagnement personnalisé, sécurisation progressive, mise en place de versements programmés…) et de fiscalité.

Nos deux produits se différencient toutefois par leur composition et leur objectif.

Conçue pour les projets ayant une durée de placement d’au moins 10 ans, notre assurance-vie Nalo Flex est la seule qui vous permettra d'investir dans des actifs immobiliers, à travers deux types de portefeuille :

un portefeuille classique, mêlant ETF, fonds en euros et supports immobiliers ;
un portefeuille écoresponsable, prenant en compte des critères de durabilité stricts avec immobilier.

Vous pouvez choisir Nalo Flex si :

✅ Vous souhaitez une part d'immobilier dans votre portefeuille

✅ Vous avez une stratégie purement patrimoniale à long terme

✅ Votre projet a un horizon de placement d'au moins 10 ans

Nalo Flex n'est pas recommandé si :

❌ Si votre projet a un horizon de placement inférieur à 10 ans

❌ Votre patrimoine immobilier représente plus de 20 % de votre patrimoine global

❌ Votre patrimoine net global immobilier est supérieur à 1,3 million d'euros

❌ Vous êtes redevable de l'IFI

💡 Les parts de SCPI sont soumises à l'Impôt sur la fortune immobilière (IFI). Si vous êtes déjà redevable de l'IFI et souhaitez limiter votre assiette taxable, nous vous recommandons d'opter pour Nalo Patrimoine.

Nalo Patrimoine vous accompagnera pour vos projets de court et de long terme à travers une allocation diversifiée mais qui ne vous exposera plus au marché immobilier, celui-ci étant désormais réservé à Nalo Flex. Avec Nalo Patrimoine, vous pouvez également opter pour deux types de portefeuille :

un portefeuille classique, mêlant ETF et fonds en euros, sans immobilier ;
un portefeuille écoresponsable, prenant en compte des critères de durabilité stricts, sans immobilier.

💡 Vous avez naturellement la possibilité de souscrire à nos deux contrats d'assurance-vie.

➡️ Vous avez d'autres questions ?

Prenez rendez-vous avec l'un de nos conseillers ci-dessous ou contactez notre Service Client à l’adresse service.clients@nalo.fr.

📓 En résumé

Nalo Flex vous donne la possibilité d’investir en quelques clics à la fois sur le marché immobilier et sur une large gamme de fonds actions et obligataires, pour une meilleure diversification. Cerise sur le gâteau : vous bénéficierez de tous les avantages fiscaux de l’assurance-vie 🍒

En savoir plus 📚

L'assureur ne s'engage que sur le nombre d'unités de compte, mais pas sur leur valeur. La valeur de ces unités de compte, qui reflète la valeur d'actifs sous-jacents, n'est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l'évolution des marchés financiers.